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L'assurance automobile: les principes de base

Au Québec, qui dit automobile, dit aussi assurance. En effet, souscrire à une assurance automobile est obligatoire pour tout propriétaire d'un véhicule, c'est la loi. Donc, avant de procéder à l'achat ou à la location de la voiture de vos rêves, il est judicieux de se renseigner sur les différentes protections et surtout le montant potentiel de l'assurance automobile qui s'applique à votre situation et à vos besoins, car cela pourrait influencer votre choix de marque ou de modèle. Voici donc quelques informations utiles qui pourront vous éclairer.

Tout d'abord, l'assurance automobile couvre un véhicule et ceux qui le conduisent. On désigne généralement le principal utilisateur du véhicule comme conducteur principal et les autres comme conducteurs occasionnels. Étant donné que l'assureur tiendra compte de l'expérience de sinistre du conducteur principal ainsi que de celle des autres conducteurs pour établir la prime, il est important pour vous de déterminer à l'avance le nombre de conducteurs qui pourront utiliser votre véhicule.  

Parlant de prime, voici les cinq principaux facteurs qui ont une incidence sur le montant que vous devrez payer:

  • Votre véhicule (modèle, marque)
  • Votre usage
  • Votre lieu de résidence
  • Le profil des conducteurs (principaux et occasionnels déclarés)
  • Les protections choisies

Pour obtenir la meilleure couverture et le prix le plus abordable, il est conseillé de faire appel un agent ou un courtier d'assurances et de demander plusieurs soumissions étant donné que le coût d'une assurance peut varier considérablement d'un assureur à l'autre. Et n'oubliez pas de demander à vos amis et aux membres de votre famille s'ils ont des recommandations.  Mais ne vous laissez pas leurrer par une prime peu chère, elle comporte probablement moins de protections.

Au Québec, le contrat d'assurance automobile de base est un contrat standard validé par l'Autorité? des marchés financiers (AMF). Donc, le vocabulaire de votre police d'assurance et celui de la police de votre beau-frère est donc identique; seuls diffèrent les protections et les montants d'assurance choisis.

Tous les propriétaires d'un véhicule automobile du Québec sont tenus de souscrire une assurance responsabilité? civile d'au moins 50 000 $, mais la plupart des consommateurs choisissent le plus souvent une responsabilité civile d'un million de dollars. Cette assurance offre une protection couvrant :

Les dommages qui résultent d'une collision lorsque l'assure? n'est pas responsable de l'accident;
Les dommages matériels et corporels lorsque l'accident survient a? l'extérieur du Québec;
Les dommages causes a? autrui dont l'assure? serait tenu responsable.

Les protections en cas de dommages à votre véhicule peuvent prendre différentes formes:

« Risques de collision et de renversement » : couvre les dommages au véhicule en cas de collision ou de capotage. C'est cette protection qui couvrira les dommages si vous êtes responsable de l'accident.
« Tous les risques sauf collision ou renversement » : couvre notamment le vol de votre véhicule, le bris de pare-brise ou les dommages occasionnés par le feu, le vandalisme, le vent, la grêle et l'eau. Cette protection couvre également les dommages résultant d'une collision avec des personnes ou des animaux.
« Tous risques » : inclut tous les dommages mentionnés dans les deux types de protections pre?ce?dents.
« Risques spe?cifiques » : relativement limite?e, cette protection couvre certains risques bien pre?cis.

Il ne faut pas oublier la fameuse franchise, aussi connue sous le terme « de?ductible »,  qui est la somme que vous vous engagez a? assumer en cas de réclamation. Voici les franchises les plus courantes:

Risques de collision et de renversement : 250 $ a? 1 000 $;
Tous les risques sauf collision ou renversement (feu, vol vandalisme, bris de vitre) : 100 $ a? 250 $;
Tout risque (cette garantie inclut les protections pre?ce?dentes) : 250 $ ou 500 $.

Il sera important pour vous de choisir le montant de votre franchise en fonction de votre capacite? financie?re a? assumer ce montant, advenant un accident et/ou une réclamation.

Nous allons vous donner encore plus d'informations spécifiques sur l'assurance automobile dans de prochaines chroniques et nous espérons que celle-ci a pu vous répondre à vos questions de base sur ce sujet parfois fort complexe.

Les spécialistes d'ALBI Auto Crédit sont bien au courant des différentes assurances disponibles sur le marché, mais surtout sur le type de véhicule et la méthode financement qui conviennent le mieux à votre situation. Passez nous voir, on vous attend!

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